# נקודות ופסילת רישיון: איך זה משפיע על ביטוח הרכב

> בשאלות החיתום בביטוח חובה נשאלים על מספר פסילות הרישיון בשלוש השנים האחרונות של כל הנהגים, ולא על נקודות. ככה עובדות שתי השיטות במקביל.

עודכן: 6.10.2026

**בקצרה:** שיטת הניקוד של משרד התחבורה ושאלות החיתום של חברת הביטוח הן שתי מערכות נפרדות. הנקודות נרשמות לנהג על הרשעה בעבירה מהתוספת השישית לתקנות התעבורה, והן תקפות שנתיים מיום העבירה, או ארבע שנים אם נצברו 22 נקודות ויותר בפחות משנתיים. בנוסח שקבעה רשות שוק ההון לספח תעודת החובה אין בכלל שורה של נקודות; יש שורה של מספר פסילות הרישיון בשלוש השנים האחרונות, והיא מתייחסת לכל הנהגים הצפויים לנהוג ברכב ולא רק לצעיר שבהם. בפוליסה התקנית, מי שנפסל מלהחזיק רישיון יוצא מרשימת בני האדם הרשאים לנהוג ברכב.

ההודעה מגיעה בדואר רשום והיא לא מנוסחת בעדינות: נצברו לחובתכם נקודות, ואתם מחויבים בקורס נהיגה נכונה. לפעמים ההודעה חמורה יותר ומדברת על פסילת רישיון לשלושה חודשים. השאלה הבאה היא כמעט אוטומטית: מה זה הולך לעשות לביטוח הרכב.

התשובה הקצרה מפתיעה הרבה אנשים. על הנקודות עצמן חברת הביטוח לא שואלת. מה שהיא כן שואלת, ובמילים מדויקות שרשות שוק ההון קבעה, זה מספר פסילות הרישיון. אלה שתי מערכות נפרדות, אחת של משרד התחבורה ואחת של חברת הביטוח, וכל אחת סופרת את הזמן אחרת. כשמפרידים ביניהן, גם ההודעה שהגיעה בדואר וגם ההצעה שתקבלו בחידוש מתחילות להיות מובנות.

## איך נקודה נדבקת לרישיון

שיטת הניקוד מעוגנת בסעיף 69א לפקודת התעבורה ובחלק ז' לתקנות התעבורה. נהג שהורשע בעבירה מהעבירות המפורטות בתוספת השישית לתקנות מחויב בנקודות, כמספר שנקבע לצד אותה עבירה. לעבירה בודדת נרשם מספר זוגי של נקודות, בין 2 ל-10. הרשימה המלאה, עבירה אחר עבירה, היא התוספת השישית עצמה. במדרגה הגבוהה, של 10 נקודות, נמצאות בין היתר נהיגה תחת השפעת אלכוהול או סמים ונהיגת רכב בזמן פסילה.

שלושה כללים שאנשים מפספסים, וכל אחד מהם יכול לשנות את התוצאה:

- **כתב אישום אחד, נקודות של עבירה אחת.** לנהג שהורשע בכמה עבירות שנכללו בכתב אישום אחד יירשמו הנקודות של העבירה שלה נקבע מספר הנקודות הגבוה ביותר, ולא סכום הנקודות של כולן.
- **ערעור עוצר את השעון.** הודיעה המשטרה לרשות הרישוי שהנהג ערער על ההרשעה, הרשות לא תביא את הנקודות בחשבון עד לפסק דין סופי. הודיעה המשטרה שההרשעה בוטלה, הרשות מוחקת אותה מהמרשם.
- **מידע שמגיע באיחור לא נרשם.** רשות הרישוי לא תרשום נקודות בשל הרשעה שהמידע עליה התקבל 12 חודשים או יותר ממועד ההרשעה.

## שנתיים או ארבע שנים: כמה זמן נקודה חיה

מה שקובע הוא לא כמה נקודות קיבלתם מתישהו אלא כמה "נקודות תקפות" רשומות לחובתכם עכשיו. נקודות תקפות במשך שנתיים מיום ביצוע העבירה. לא מיום ההרשעה, ולא מיום שהן נרשמו במרשם; התקנות אומרות במפורש שמועד הרישום לא משפיע על מניין התקופה.

לכלל הזה יש חריג אחד, והוא מחמיר. אם נצברו לחובת נהג 22 נקודות או יותר בתוך פחות משנתיים, הנקודות תקפות למשך ארבע שנים מיום ביצוע העבירה. כלומר מי שאוסף נקודות בקצב מהיר לא רק מתקרב למדרגה הבאה, הוא גם גורר אותן איתו פעמיים יותר זמן.

ויש כלל שמחזיר נקודות לחיים. אם נקודות חדלו להיות תקפות, ואחר כך נרשמו לנהג נקודות בשל עבירה שבוצעה בתוך התקופה שבה הנקודות הקודמות היו עוד תקפות, רואים את כל הנקודות האלה כנקודות תקפות שוב.

## מה קורה בכל מדרגה

תקנה 548 מונה את אמצעי התיקון שרשות הרישוי יכולה להטיל: קורסים בנהיגה נכונה ומבחן בסופם, מבחן עיוני בנהיגה, מבחן מעשי, פסילה מהחזקת רישיון נהיגה לתקופה או עד למילוי תנאים, ובדיקות רפואיות. תקנה 549 קובעת מתי כל אחד מהם נכנס לתוקף.

| נקודות תקפות | אמצעי התיקון |
|---|---|
| 12 עד 22 | הדרכה בנהיגה נכונה בקורס בסיסי מטעם רשות הרישוי, ועמידה במבחן בסופו |
| 24 עד 34 | הדרכה בנהיגה נכונה בקורס נוסף מטעם רשות הרישוי, ועמידה במבחן בסופו |
| 36 ומעלה | פסילה מהחזקת רישיון נהיגה לשלושה חודשים. הרישיון מתחדש אחרי עמידה בבחינה העיונית, ואפשר להיבחן גם בתוך תקופת הפסילה |
| 72 ומעלה, או 36 ומעלה בשנית | פסילה לתשעה חודשים, והרישיון מתחדש בתום התקופה רק אחרי בדיקות רפואיות במכון הרפואי לבטיחות בדרכים ואחרי הבחינות |

את השורה האחרונה שווה לקרוא לאט, כי היא לא אומרת מה שנראה במבט ראשון. מדרגת תשעה החודשים חלה על נהג שלחובתו 72 נקודות תקפות או יותר, וגם על נהג שכבר הוטלה עליו פסילה של שלושה חודשים ונרשמו לחובתו שוב 36 נקודות תקפות או יותר בטרם חלפו שש שנים ממועד ביצוע העבירה האחרונה מבין העבירות שבשלהן הוטלה הפסילה הקודמת. השעון של שש השנים נמדד מהעבירה, לא מתום הפסילה.

שני כללים נוספים מאזנים את התמונה. מצד אחד אמצעי התיקון מצטברים, ואמצעי תיקון שהוטל בשל נקודות מסוימות לא יוטל בשלהן פעם נוספת, למעט מבחן עיוני. מצד שני נהג לא יחויב באותה הדרכה לפני שחלפה שנה לפחות מהיום שחויב בה בשל נקודות קודמות.

גם הקורס עצמו הוא לא רק נוכחות. נהג שנעדר מעל 20% משעות הלימוד, או שנכשל שלוש פעמים במבחן שבסופו, נחשב כמי שלא ביצע את אמצעי התיקון. חלפו שישה חודשים מיום ההודעה והוא לא ביצע, רשות הרישוי רשאית להתלות את הרישיון. נהג שקיבל הודעת התליה מפקיד את הרישיון בתוך שבעה ימים, והוא מתחדש אחרי שיבוצעו אמצעי התיקון.

## מה בביטוח בכלל שואלים

בביטוח חובה התמחור נשען על רשימה סגורה של משתנים, ורשות שוק ההון קבעה את הנוסח המדויק שבו מתועדות שאלות החיתום והתשובות עליהן בספח לתעודת הביטוח. הנוסח כולל שבעה פרטים, ואחד מהם הוא זה:

> מספר פסילות רישיון, בשלוש השנים האחרונות של כל הנהגים הצפויים לנהוג ברכב הוא XX.

שימו לב לשתי מילים בשורה הזאת. הראשונה היא "פסילות", לא נקודות: נהג שצבר עשר נקודות ולא נפסל לא מדווח כלום כאן. השנייה היא "כל הנהגים": שלוש השאלות הראשונות בנוסח נוגעות רק לנהג הצעיר ביותר הצפוי לנהוג ברכב, גילו, מינו ושנת קבלת הרישיון שלו, אבל שורת הפסילות, כמו השורה של מספר התאונות שהביאו לתביעות בביטוח חובה, מתייחסת לכל מי שצפוי לנהוג. פסילה של אחד מבני הבית נכנסת לתמונה גם אם הרכב לא רשום על שמו, ברגע שהוא בין הנהגים הצפויים.

הרשות גם קבעה שחברת ביטוח רשאית לכלול בספח שאלת חיתום רק עבור משתנה שנכלל בתכנית הסטטיסטית, ושאם בעל הפוליסה משנה אחרי ההנפקה תשובה שנשאל בעת הרכישה, החברה מעדכנת את הספח בהתאם. את רשימת המשתנים המלאה בחובה פירטנו ב[מדריך על מחיר ביטוח החובה](https://bituchon.co.il/rechev/madrich/mechir-bituach-chova).

בביטוח רכוש, כלומר מקיף וצד ג', אין רשימה סגורה כזאת. כל חברה קובעת לעצמה אילו משתנים היא שואלת, ולכן אין תשובה אחידה לשאלה מה כל אחת עושה עם פסילה. מה שכן משותף הוא ההגדרה של מי רשאי לנהוג ברכב, שעליה הרחבנו ב[מדריך נהג נקוב מול כל נהג](https://bituchon.co.il/rechev/madrich/nahag-nakuv-kol-nahag), והתיעוד של התביעות ב[עבר הביטוחי](https://bituchon.co.il/rechev/madrich/avar-bituchi).

## נהיגה בזמן פסילה: מה הפוליסה התקנית אומרת

הפוליסה התקנית לביטוח רכב פרטי, שקבועה בתקנות משנת 1986, מגדירה בסעיף 16 מי רשאי לנהוג ברכב. ההגדרה היא רשימה של בני אדם, כפי שפורש במפרט הפוליסה, בתנאי אחד שהוא הלב של העניין: שהם בעלי רישיון נהיגה בר תוקף בישראל לנהיגת כלי רכב מסוג הרכב, או שהיו בעלי רישיון כזה בתאריך כלשהו במשך 24 החודשים שקדמו לנהיגה ברכב ולא נפסלו מלקבל או מלהחזיק רישיון כזה על פי הוראות חיקוק, פסק דין, החלטת בית משפט או רשות מוסמכת אחרת.

את הסעיף הזה קוראים לפעמים כאילו הוא נותן שנתיים חסד לכל אחד, והוא לא. 24 החודשים הם המקום שבו רישיון שפג ולא חודש בזמן עדיין נספר, אבל התנאי השני הולך איתם יד ביד: מי שנפסל יוצא מהרשימה. רשות הרישוי שמטילה פסילה לפי שיטת הניקוד היא רשות מוסמכת, ולכן פסילה שבאה מהמרשם של העבירות היא פסילה גם לעניין הסעיף הזה. הסעיף מדבר על מי שיושב מאחורי ההגה, לא על הרכב. לכן השאלה מי צפוי לנהוג בו היא לא שאלה טכנית.

נקודה מעשית אחת על הפסילה עצמה: תקופת הפסילה מתחילה מהיום שרשות הרישוי קבעה בהודעה לנהג, ובחישוב התקופה לא נמנה הזמן שחלף עד שהנהג הפקיד את רישיונו. מי שמשאיר את הרישיון במגירה פשוט מאריך לעצמו את הפסילה.

## ההודעה הגיעה: מה יש בשלושים הימים

ההודעה על אמצעי תיקון נשלחת בדואר רשום לכתובת הרשומה במאגר נתוני הנהגים של משרד התחבורה, או נמסרת אישית לידי הנהג. זו כבר סיבה טובה לוודא שהכתובת שם מעודכנת, כי נהג שלא קיבל את ההודעה בזמן מגלה את הפסילה בעיתוי הגרוע ביותר.

כשאמצעי התיקון הוא פסילה, הנהג רשאי לפנות בכתב לרשות הרישוי בתוך 30 ימים מיום שהודע לו ולבקש להשמיע את טענותיו, ופנייה כזאת דוחה את ביצוע אמצעי התיקון. אחרי שניתנה לו ההזדמנות להישמע, הרשות נותנת את החלטתה, ואם ההחלטה היא פסילה היא מודיעה על המועד שבו תתחיל. בנוסף, רשות הרישוי רשאית במקרה מסוים, מטעמים מיוחדים שתרשום בהחלטתה, להטיל אמצעי תיקון אחר במקום זה שקבוע בתקנה או להוסיף עליו. כשיש הרשעה או הליך בבית משפט ברקע, זה המקום לפנות לאיש מקצוע מתאים.

## שני שעונים שלא מסתדרים אחד עם השני

| מה נמדד | מי מנהל את זה | חלון הזמן |
|---|---|---|
| נקודות תקפות | רשות הרישוי, במרשם העבירות | שנתיים מיום ביצוע העבירה, או ארבע שנים אם נצברו 22 נקודות ויותר בפחות משנתיים |
| מספר פסילות רישיון | חברת הביטוח, בספח לתעודת החובה | שלוש השנים האחרונות |
| תאונות שהביאו לתביעות בביטוח חובה | חברת הביטוח, בספח לתעודת החובה | שלוש השנים האחרונות |

זה בדיוק המקום שבו מתבלבלים. נקודות יכולות לפוג מהמרשם של רשות הרישוי בעוד הפסילה שנבעה מהן עדיין יושבת בתוך חלון שלוש השנים של שאלת החיתום, וגם ההיפך אפשרי. אלה שני שעונים נפרדים, שמודדים דברים שונים, ושווה לדעת באיזו נקודה אתם נמצאים בכל אחד מהם לפני שמתחילים לדבר על חידוש.

## איפה בודקים את המצב

- **הנקודות שלכם.** מרשם העבירות מנוהל ברשות הרישוי במאגר מידע ממוחשב, ואפשר לבקש ממנה תדפיס נקודות חובה.
- **מה רשום על הרכב.** [בדיקה לפי מספר רכב](https://bituchon.co.il/rechev/bdika) מראה את הדגם, שנת העלייה לכביש, סוג הדלק ומערכות הבטיחות. הנתונים האלה נוגעים לרכב ולא לנהגים, והם זהים לכל רכב במאגר, מ[טויוטה קורולה](https://bituchon.co.il/rechev/toyota/corolla), הדגם הנפוץ ביותר בכבישי ישראל עם כ-194 אלף רכבים לפי נתוני משרד התחבורה, ועד דגם שיש ממנו עשרות.
- **מה הפוליסה מבטיחה.** הנוסח של [הפוליסה התקנית](https://bituchon.co.il/rechev/polisa-tiknit) הוא נקודת הפתיחה בכל פוליסת מקיף, וההרחבות של כל חברה נוספות עליו.
- **מה המשתנים בחובה עושים למחיר.** המחשבון הרשמי של רשות שוק ההון מציג את המחירים בכל החברות לפי אותם משתנים.

אם בשלוש השנים האחרונות נוספה פסילה למי מהנהגים בבית, או שהרכב עבר ידיים ונהגים אחרים נכנסו לתמונה, הפרופיל שמתומחר בחידוש לא זהה לזה של הפוליסה הנוכחית. שווה לבדוק אותו מול השוק עם הנתונים הנכונים. ב[בדיקת החידוש](https://bituchon.co.il/rechev/chidush) אתם משאירים את הפרטים המעודכנים, ואנחנו משיגים לכם את המחירים התחרותיים ביותר לביטוח הרכב.

*המידע במדריך הוא מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ או המלצה לגבי ביטוח מסוים. התנאים המחייבים הם אלה שבפוליסה ובדין; לשאלות על מקרה ספציפי אפשר לפנות לחברת הביטוח, לרשות הרישוי או לאיש מקצוע מתאים.*

## שאלות נפוצות

### הנקודות שצברתי מייקרות לי את ביטוח הרכב?

בנוסח שקבעה רשות שוק ההון לתיעוד שאלות החיתום בביטוח חובה אין שורה של נקודות. יש שורה של מספר פסילות הרישיון בשלוש השנים האחרונות של כל הנהגים הצפויים לנהוג ברכב. נהג שצבר נקודות ולא נפסל לא מדווח כלום בשורה הזאת. בביטוח רכוש, מקיף וצד ג', אין רשימה סגורה של משתנים וכל חברה קובעת מה היא שואלת.

### כמה זמן נקודות נשארות על הרישיון?

לפי תקנות התעבורה, נקודות תקפות במשך שנתיים מיום ביצוע העבירה. אם נצברו לנהג 22 נקודות או יותר בתוך פחות משנתיים, כל הנקודות תקפות למשך ארבע שנים מיום ביצוע העבירה. התקנות קובעות במפורש שמועד רישום הנקודות במרשם לא משפיע על מניין התקופה.

### מאיזה מספר נקודות נפסלים?

לפי תקנה 549 לתקנות התעבורה, נהג שלחובתו 36 נקודות תקפות או יותר נפסל מלהחזיק רישיון נהיגה לשלושה חודשים, והרישיון מתחדש אחרי שהוא עומד בבחינה העיונית. במדרגות שמתחת לזה, 12 עד 22 נקודות מחייבות קורס בסיסי בנהיגה נכונה ומבחן בסופו, ו-24 עד 34 נקודות מחייבות קורס נוסף ומבחן.

### אם הרישיון שלי נפסל, מישהו אחר יכול לנהוג ברכב המבוטח?

סעיף 16 לפוליסה התקנית מונה את בני האדם הרשאים לנהוג ברכב, כפי שפורש במפרט הפוליסה, בתנאי שהם בעלי רישיון נהיגה בר תוקף בישראל לנהיגת רכב מסוג הרכב. מי שנפסל מלקבל או מלהחזיק רישיון כזה על פי חיקוק, פסק דין, החלטת בית משפט או רשות מוסמכת אחרת לא נכלל ברשימה. ההגדרה היא של הנוהג, לא של הרכב.

### קיבלתי הודעה על פסילה לפי שיטת הניקוד. יש מה לעשות?

לפי תקנה 551, נהג שהוטל עליו אמצעי תיקון שהוא פסילה רשאי לפנות בכתב לרשות הרישוי בתוך 30 ימים מיום שהודע לו ולבקש להשמיע את טענותיו, ופנייה כזאת דוחה את ביצוע אמצעי התיקון. הרשות גם רשאית, מטעמים מיוחדים שתרשום בהחלטתה, להטיל אמצעי תיקון אחר או להוסיף עליו. לשאלות על מקרה ספציפי אפשר לפנות לאיש מקצוע מתאים.

### למה הפסילה שלי נמשכת יותר ממה שכתוב בהודעה?

לפי התקנות, תקופת הפסילה מתחילה מהיום שרשות הרישוי קבעה בהודעה לנהג, ובחישוב התקופה לא נמנה הזמן שחלף עד שהנהג הפקיד את רישיונו. כלומר מי שלא מפקיד את הרישיון במועד מאריך לעצמו את הפסילה בפועל.


## על מה הסתמכנו

- [משרד התחבורה, מינהל התנועה אגף הרישוי: תקנות התעבורה, שיטת הניקוד (חלק ז', תקנות 544 עד 551, בתוקף מ-1.9.2011)](https://www.gov.il/BlobFolder/guide/scoring_system_traffic_offens/he/takanot-nikud.pdf)
- [רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון: הקודקס הרגולטורי, ביטוח כללי, סעיף 2.2.1(א) - רישום פרטים לגבי משתנים בספח לתעודת ביטוח בענף רכב חובה](https://www.gov.il/BlobFolder/dynamiccollectorresultitem/notice-2023-074/he/regulation_%202024-1-7_final_pdf.pdf)
- [רשומות, קובץ התקנות 4970 (21.9.1986), עמ' 1469: תקנות הפיקוח על עסקי ביטוח (תנאי חוזה לביטוח רכב פרטי), התשמ"ו-1986, סעיף 16 לפוליסה התקנית - בני אדם הרשאים לנהוג ברכב](https://free-justice.openapi.gov.il/free/moj/portal/rest/searchpredefinedapi/v1/SearchPredefinedApi/Documents/R6PcxdNGAHCl2D7GyzQDJJwtBpc9Avl3yx53LciNtlM=)
- [המרכז לחקר בטיחות בדרכים, בהזמנת יחידת המדען הראשי במשרד התחבורה: הערכת יעילות של שיטת הניקוד בישראל (נובמבר 2017), כולל התוספת השישית לתקנות התעבורה](https://www.gov.il/BlobFolder/reports/madaan-mehkar-shitat-nikud/he/%D7%9E%D7%97%D7%A7%D7%A8%20%D7%A9%D7%99%D7%98%D7%AA%20%D7%94%D7%A0%D7%99%D7%A7%D7%95%D7%93-%D7%93%D7%95%D7%97%20%D7%9E%D7%A1%D7%9B%D7%9D.pdf)
- [משרד התחבורה: קבלת תדפיס נקודות חובה](https://www.gov.il/he/service/driver_penalty_point_check)
- [data.gov.il: מספרי רישוי של כלי רכב פרטיים ומסחריים (משרד התחבורה)](https://data.gov.il/he/datasets/ministry_of_transport/private-and-commercial-vehicles/053cea08-09bc-40ec-8f7a-156f0677aff3)

---

- עמוד מקור: https://bituchon.co.il/rechev/madrich/nekudot-shlila-bituach-rechev
- מקור הנתונים: צוות ביטוחון
- האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ.

> המידע כללי ואינו מהווה ייעוץ או המלצה אישית בביטוח. המחיר הסופי נקבע על ידי חברת הביטוח. לפני קבלת החלטה כדאי להתייעץ עם איש מקצוע מתאים.