# רכב חלופי וגרירה בביטוח מקיף: מה בפוליסה ומה בכתב שירות

> האם רכב חלופי וגרירה כלולים בביטוח מקיף? מה מכסה הפוליסה התקנית, מה זה כתב שירות, מה קבעה רשות שוק ההון ואילו תנאים שווה לבדוק בפוליסה.

עודכן: 29.9.2026

**בקצרה:** הפוליסה התקנית לביטוח רכב פרטי לא כוללת רכב חלופי: היא מחריגה נזק תוצאתי, כמו הימים שבהם הרכב במוסך. היא כן מכסה הוצאות סבירות לשמירת הרכב ולהעברתו למקום התיקון הקרוב, כשהרכב יצא מכלל שימוש בגלל סיכון מכוסה. רכב חלופי ושירותי דרך וגרירה ניתנים בדרך כלל דרך כתבי שירות: מסמכים שמצורפים לפוליסה, שבהם ספק שירות נותן את השירות. לפי רשות שוק ההון, חברת הביטוח אחראית לשירות שניתן בכתב שירות שהיא מצרפת, המחיר שלו מוצג בנפרד, ואסור להתנות את הפוליסה ברכישתו.

התשובה הקצרה: רכב חלופי לא נמצא בפוליסה התקנית לביטוח מקיף. הוא מגיע בדרך כלל דרך כתב שירות, תוספת שמצורפת לפוליסה. עם גרירה זה קצת יותר מורכב: גרירה אחרי תאונה או אירוע מכוסה נמצאת בפוליסה עצמה, אבל גרירה בגלל תקלה רגילה לא. בגלל זה שתי פוליסות מקיף יכולות להיראות דומות, ולהתנהג אחרת לגמרי ביום שבו הרכב נתקע.

## מה הפוליסה התקנית מכסה, ומה לא

הפוליסה התקנית היא נוסח בסיס שנקבע בתקנות הפיקוח על עסקי ביטוח (תנאי חוזה לביטוח רכב פרטי). חברות יכולות להרחיב אותה, אבל זה הבסיס. ולגבי רכב חלופי וגרירה, זה מה שכתוב בה:

| מצב | מה אומרת הפוליסה התקנית |
|---|---|
| הרכב יצא מכלל שימוש בגלל סיכון מכוסה (תאונה, למשל) | המבטח נושא בהוצאות סבירות לשמירת הרכב ולהעברתו למקום הקרוב ביותר שבו אפשר לתקן את הנזק |
| הימים שבהם הרכב במוסך | לא מכוסים: הפוליסה לא מכסה "נזק תוצאתי" |
| תקלה מכנית, חשמלית או אלקטרונית | לא מכוסה, אלא אם נגרמה במהלך מקרה ביטוח או בגללו |
| רכב חלופי | אין סעיף כזה בפוליסה התקנית |

**נזק תוצאתי** הוא נזק שנגרם כתוצאה מהנזק לרכב ולא לרכב עצמו. הדוגמה הכי מוכרת היא הימים שבהם אין לכם רכב: מוניות, השכרת רכב, ימי עבודה. בפוליסה התקנית זה מוחרג במפורש. כל מה שהבסיס כן חייב לכלול מרוכז בעמוד [מה הפוליסה התקנית חייבת לכסות](https://bituchon.co.il/rechev/polisa-tiknit).

## מה זה כתב שירות

כתב שירות הוא מסמך שמצורף לפוליסת הביטוח ומפרט שירות שנותן **ספק שירות**, כלומר חברה אחרת שחברת הביטוח עובדת איתה. בביטוח רכב אלה בדרך כלל שלושה שירותים: שירותי דרך וגרירה, רכב חלופי ותיקון או החלפת שמשות.

לשירותים האלה יש מעמד מיוחד בהוראות רשות שוק ההון. ככלל, שירות בכתב שירות צריך להינתן בגלל מקרה ביטוח שמכוסה בפוליסה. שירותי דרך לרכב, רכב חלופי ותיקון שמשות פטורים מהמבחן הזה. בזכות הפטור הזה, כתב שירות לשירותי דרך יכול לכסות גם רכב שפשוט לא מניע, בלי שום תאונה.

## מה קבעה רשות שוק ההון על כתבי שירות

החוזר "הנהגת כתבי שירות ואופן שיווקם" קובע כמה כללים שנוגעים ישירות למבוטח:

- **האחריות על חברת הביטוח.** חברת ביטוח אחראית לשירות שניתן בכתב שירות שהיא מצרפת, גם כשספק אחר נותן אותו בפועל.
- **בחירה בין ספקים.** חברת הביטוח צריכה לאפשר לבחור בין לפחות שני ספקי שירות, אלא אם הממונה אישר לה ספק יחיד.
- **מחיר נפרד.** מחיר כתב השירות מוצג בנפרד ממחיר הפוליסה.
- **בלי התניה.** אסור להתנות רכישת פוליסה ברכישת כתב שירות. גם ביטול הנחה על הפוליסה למי שלא קונה כתב שירות נחשב התניה.
- **פרטים בולטים.** פרטי ספק השירות ודרכי ההתקשרות איתו, וגם החריגים, צריכים להופיע בכתב השירות באופן בולט וברור.
- **כתב שירות שנמכר בלי חברת הביטוח.** במקרה כזה האחריות על השירות היא של ספק השירות, וזה צריך להיות כתוב בכותרת של כתב השירות.

ולפי חוזר "צירוף לביטוח": כשמוסיפים כתב שירות לפוליסה קיימת, צריך למסור למבוטח לפני שהוא מאשר את עיקרי השירות, המחיר, התקופה וגבולות האחריות העיקריים. אם יש תקופת המתנה, חריגים או השתתפות עצמית, צריך לספר לו על כך. וצריך להבהיר שכתב השירות הוא לבחירתו, ושוויתור עליו לא פוגע ביתר תנאי הפוליסה.

## רכב חלופי או פיצוי על ימי השבתה: לא אותו דבר

כשמדברים על "רכב חלופי" מערבבים לפעמים שני דברים שונים:

- **שירות רכב חלופי**: ספק שירות מעמיד לרשותכם רכב לתקופה מסוימת, לפי התנאים שבכתב השירות.
- **פיצוי כספי על אובדן השימוש**: כסף על הימים שבהם לא היה לכם רכב.

הפוליסה התקנית לא נותנת לכם אף אחד מהם על הרכב שלכם. בצד השני, כשמישהו אחר פגע בכם, יש בפרק צד ג' של הפוליסה התקנית רשימה סגורה של הוצאות של הנפגע שהמבטח של הפוגע מכסה, למרות החריג על נזק תוצאתי:

1. הוצאות סבירות לשמירת הרכב הפגוע ולהעברתו למקום התיקון הקרוב, והוצאות ההגעה של הנפגע למחוז חפצו אחרי התאונה.
2. הפסדים מוכחים בגלל השתתפות עצמית ואובדן הנחת העדר תביעות.
3. פיצוי על אובדן רווחים בזמן שהרכב מושבת לתיקון, רק כשמדובר ברכב מסחרי של הנפגע שמשמש לעסק שלו.

ימי השבתה של רכב פרטי לא מופיעים ברשימה הזו. אם עולה שאלה של תביעה ישירה נגד הנהג הפוגע, זו כבר שאלה משפטית שתלויה בנסיבות, ואפשר להתייעץ עליה עם איש מקצוע מתאים. על תביעה מול הצד השני כתבנו ב[מדריך מה עושים אחרי תאונה](https://bituchon.co.il/rechev/madrich/ma-osim-acharei-teuna).

## מה בודקים בכתב שירות של רכב חלופי

התנאים משתנים בין חברות, והמחייב הוא מה שכתוב בכתב השירות שלכם. אלה השאלות שעליהן הוא עונה:

- **באילו מקרים מקבלים רכב**: רק בגניבה ובאובדן גמור, או גם בתאונה? ומה לגבי תקלה?
- **ממתי**: מהיום שאחרי ההודעה, מהיום שהרכב נכנס למוסך, או רק אחרי מספר ימי תיקון מינימלי?
- **למה זה קשור לשמאי**: יש כתבי שירות שבהם הזכאות תלויה במספר ימי התיקון שהשמאי מעריך. על תפקיד השמאי כתבנו ב[מדריך שמאי רכב](https://bituchon.co.il/rechev/madrich/shamai-rechev).
- **עד מתי**: מספר ימים מקסימלי, או עד תשלום התביעה.
- **השתתפות עצמית**: האם משלמים על הרכב החלופי, וכמה.
- **איזה רכב**: קבוצת הרכב, ואם יש הגבלות על נהגים.

ובשירותי דרך וגרירה: לאן גוררים (למוסך הקרוב, או למוסך שבו אתם מטפלים ברכב), תוך כמה זמן הגרר אמור להגיע, והאם יכול להגיע קודם טכנאי במקום גרר. בעלי רכב חשמלי ישאלו גם מה קורה כשהסוללה נגמרה בדרך; על ביטוח לרכב חשמלי כתבנו ב[מדריך נפרד](https://bituchon.co.il/rechev/madrich/bituach-rechev-chashmali).

## מה נפוץ בשוק: כמה ימים באמת מקבלים

עברנו על כתבי השירות לרכב חלופי שמצורפים לחוברות הפוליסה של תשע חברות ביטוח (נבדק ב-29.9.2026). אלה הטווחים. הם לא מתייחסים לחברה מסוימת, והמחייב הוא כתב השירות שלכם.

| מצב | מה נפוץ בשוק |
|---|---|
| תאונה, נזק חלקי | מספר הימים מחושב לפי דוח השמאי: עלות העבודה במוסך (בלי חלקים) חלקי מחיר של יום עבודה. ברוב כתבי השירות מורידים מזה 3 ימים |
| תקרה לתאונה אחת | 4 עד 10 ימים, והנפוץ ביותר 7 |
| אובדן גמור | 7 עד 21 ימים |
| גניבה | הרכב מגיע בין 24 שעות ליום השמיני, ונשאר 21 עד 29 ימים, או עד שהרכב נמצא או שהתביעה שולמה |
| תקרה שנתית | לרוב כ-30 ימים בשנה, ובטווח של 21 עד 45 |
| תקופת המתנה בתחילת הביטוח | נדירה, אבל קיימת: יש כתב שירות שלא נותן רכב חלופי ב-10 הימים הראשונים |

מה זה אומר בפועל: פגיעה קלה שהשמאי מעריך בשלושה ימי עבודה או פחות, ברוב כתבי השירות לא מזכה ברכב חלופי בכלל. ותיקון ארוך של שבועיים יישאר בלי רכב חלופי אחרי שבוע, אם התקרה היא 7 ימים.

עוד כמה תנאים שחוזרים כמעט בכל כתב שירות: רכב חלופי אחד לכל אירוע, בלי לפצל את הימים; צריך לבקש אותו בתוך זמן מוגבל, לרוב עד היום ה-14; ויש כתבי שירות שמאפשרים לקבל סכום יומי קבוע במקום רכב. יש גם כתבי שירות שמגבילים את מי שנוהג ברכב החלופי לפי גיל וותק.

## גרירה ושירותי דרך: מה נפוץ

- **זמן הגעה.** ברוב כתבי השירות שבדקנו ההתחייבות היא עד 5 שעות.
- **כמה פעמים.** בדרך כלל אין הגבלה על מספר הקריאות בשנה, אבל יש גרירה אחת לכל אירוע.
- **מאיפה לא גוררים.** נפוץ חריג של גרירה ממוסך או מהשטח הצמוד אליו.
- **רכב חשמלי.** ברוב כתבי השירות לרכב חשמלי, כשהסוללה נגמרת נותן השירות בוחר אם לטעון את הרכב במקום בעמדה ניידת, מספיק ל-30 עד 35 ק"מ, או לגרור אותו לעמדת טעינה קרובה ברכב גרירה שמתאים לרכב חשמלי. גרירה לעמדה מוגבלת לרוב ל-30 עד 35 ק"מ, ומעבר לזה משלמים לפי מחירון. יש כתבי שירות בסיסיים שבהם סוללה ריקה לא כלולה בכלל והשירות בתשלום, ויש שמגבילים את מספר הטעינות בשנה. שווה לבדוק את זה לפני הנסיעה הארוכה הראשונה.

## רכב ביבוא אישי: איפה כתבי השירות מחריגים

ברכב שיובא ביבוא אישי, החריגים נמצאים בעיקר בשמשות, בפנסים ובמראות. בכמה כתבי שירות אין כיסוי לשמשות שלא יובאו דרך היבואן הרשמי, ויש שמחריגים פנסים ומראות כשאין להם חלקים חלופיים בישראל. ברכב החלופי ובגרירה לא מצאנו חריגים כאלה. מי שמבטח רכב ביבוא אישי צריך לשאול במפורש על שלושת אלה, ולוודא שיש הערכת שווי שמצורפת למפרט.

## דוגמה: איך תנאים כאלה נראים במסמך רשמי

כדי לראות איך נראים תנאים כאלה בכתב, אפשר להסתכל על מכרז ביטוח הרכב לעובדי המדינה לשנת 2026, שפרסם החשב הכללי במשרד האוצר. אלה תנאים של ההסדר הספציפי הזה, לא כלל שחל על כל פוליסה:

| שירות | מה נקבע במכרז |
|---|---|
| רכב חלופי בגניבה, אובדן או אובדן גמור להלכה | מהיום שאחרי ההודעה על הנזק ועד תשלום התביעה במלואה |
| רכב חלופי אחרי תאונה | כשלפי דוח השמאי התיקון יימשך יותר משלושה ימים, מהיום שהרכב נכנס למוסך |
| תיקון שמתארך מעבר לדוח השמאי | הרכב החלופי ניתן לתקופת התיקון בפועל או ל-10 ימים, הנמוך מביניהם |
| גרירה ושירותי דרך | בכל שעות היממה, למקום התיקון הרגיל של הרכב; הגרר אמור להגיע תוך שלוש שעות |
| טכנאי במקום גרר | רק אם המבוטח אישר זאת במפורש, אחרי שקיבל הסבר |

## דוגמה מהחיים

נניח [טויוטה קורולה](https://bituchon.co.il/rechev/toyota/corolla) עם ביטוח מקיף, שנפגעה בצומת ולא יכולה להמשיך לנסוע. השמאי מעריך חמישה ימי תיקון.

- **לפי הפוליסה התקנית**: המבטח נושא בהוצאות סבירות להעברת הרכב למקום התיקון הקרוב. חמשת הימים בלי רכב נשארים עליכם.
- **עם כתב שירות לרכב חלופי**: הכול תלוי בתנאים. בכתב שירות עם תנאים כמו במכרז שלמעלה, תיקון של חמישה ימים עובר את הרף של שלושה ימים, והרכב החלופי מגיע ביום שהרכב נכנס למוסך.
- **ואם הרכב פשוט לא הניע בבוקר**: זו תקלה, לא מקרה ביטוח. הפוליסה התקנית לא מכסה אותה, וגרר יגיע רק אם יש לכם כתב שירות לשירותי דרך.

גם ההשתתפות העצמית על הנזק עצמו נכנסת לחשבון; על זה כתבנו ב[מדריך השתתפות עצמית במקיף](https://bituchon.co.il/rechev/madrich/hishtatfut-atzmit-makif).

## איפה רואים מה יש לכם

כתבי השירות הם מסמכים נפרדים מתנאי הפוליסה. לפי הוראות רשות שוק ההון, חברת הביטוח מוסרת לפי בקשה את תנאי הפוליסה ואת כתבי השירות שהוצעו איתה. בדף פרטי הביטוח או בכתב השירות צריכים להופיע שם ספק השירות והטלפון שלו. שווה לשמור את המספר בטלפון לפני שצריך אותו.

כשמשווים הצעות, רכב חלופי וגרירה הם חלק ממה שמשווים, לא רק המחיר. על ההבדל בין סוגי הביטוח כתבנו ב[מדריך חובה, צד ג' ומקיף](https://bituchon.co.il/rechev/madrich/chova-tzad-gimel-makif). ואם אתם רוצים הצעה לרכב שלכם, [בדיקה לפי מספר רכב](https://bituchon.co.il/rechev/bdika) היא המקום להתחיל בו.

*המידע במדריך הוא מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ או המלצה לגבי ביטוח מסוים. טווחי השוק מבוססים על סקירה שלנו של חוברות פוליסה וכתבי שירות של חברות ביטוח, שנבדקו ב-29.9.2026, ואינם מתייחסים לחברה מסוימת. התנאים המחייבים הם אלה שבפוליסה; לשאלות על מקרה ספציפי אפשר לפנות לחברת הביטוח או לאיש מקצוע מתאים.*

## שאלות נפוצות

### האם רכב חלופי כלול בביטוח מקיף?

לא בפוליסה התקנית. הפוליסה התקנית מחריגה נזק תוצאתי, ולכן הימים בלי רכב לא מכוסים בה. רכב חלופי ניתן בדרך כלל בכתב שירות שמצורף לפוליסה, והתנאים שלו משתנים בין חברות.

### האם גרירה אחרי תאונה מכוסה במקיף?

לפי הפוליסה התקנית, כשהרכב יצא מכלל שימוש בגלל סיכון מכוסה, המבטח נושא גם בהוצאות סבירות לשמירת הרכב ולהעברתו למקום הקרוב ביותר שבו אפשר לתקן אותו. גרירה בגלל תקלה מכנית רגילה לא מכוסה בפוליסה התקנית, ושירות כזה ניתן בדרך כלל בכתב שירות.

### מה זה כתב שירות?

מסמך שמצורף לפוליסת ביטוח וכולל תנאים למתן שירות למבוטח על ידי ספק שירות. בביטוח רכב זה בדרך כלל שירותי דרך וגרירה, רכב חלופי ותיקון שמשות. פרטי ספק השירות צריכים להופיע בכתב השירות באופן בולט.

### האם חייבים לקנות כתבי שירות עם הביטוח?

לא. לפי הוראות רשות שוק ההון, אסור להתנות רכישת פוליסה ברכישת כתב שירות, כולל ביטול הנחה על הפוליסה. כשמוסיפים כתב שירות לפוליסה קיימת, צריך להבהיר למבוטח שזו בחירה שלו ושוויתור עליו לא פוגע ביתר תנאי הפוליסה.

### לכמה ימים מקבלים רכב חלופי אחרי תאונה?

לפי כתב השירות שלכם. בכתבי השירות שבדקנו, מספר הימים מחושב מדוח השמאי, ברובם מורידים 3 ימים, והתקרה לתאונה אחת היא בין 4 ל-10 ימים, לרוב 7. באובדן גמור נפוצות תקופות של 7 עד 21 ימים.

### מה קורה כשנגמרת הסוללה ברכב חשמלי בדרך?

תלוי בכתב השירות. ברבים מהם נותן השירות טוען את הרכב בעמדה ניידת, מספיק ל-30 עד 35 ק"מ, או גורר אותו לעמדת טעינה קרובה. יש כתבי שירות בסיסיים שבהם זה שירות בתשלום.

### מי אחראי אם ספק השירות לא הגיע?

לפי הוראות רשות שוק ההון, חברת ביטוח אחראית לשירות שניתן בכתב שירות שהיא מצרפת. כתב שירות שנמכר בלי מעורבות חברת ביטוח חייב לציין בכותרת שהאחריות על השירות היא של ספק השירות.


## על מה הסתמכנו

- [רשומות, קובץ התקנות 4970 (1986): הוראות הפיקוח על עסקי ביטוח (תנאי חוזה לביטוח רכב פרטי) והפוליסה התקנית](https://free-justice.openapi.gov.il/free/moj/portal/rest/searchpredefinedapi/v1/SearchPredefinedApi/Documents/R6PcxdNGAHCl2D7GyzQDJJwtBpc9Avl3yx53LciNtlM=)
- [תקנות הפיקוח על עסקי ביטוח (תנאי חוזה לביטוח רכב פרטי), תשמ"ו-1986 (נבו)](https://www.nevo.co.il/law_html/law01/p194_038.htm)
- [רשות שוק ההון: חוזר ביטוח 2015-1-27 "הנהגת כתבי שירות ואופן שיווקם" (בנוסח תיקון 2023-1-1)](https://www.gov.il/BlobFolder/dynamiccollectorresultitem/notice-2023-12-02-23-4/he/service-letters-pdf-07-02-2023_1.pdf)
- [רשות שוק ההון: חוזר ביטוח 2020-1-13 "צירוף לביטוח" (הוספת כיסוי, הרחבה או כתב שירות)](https://www.gov.il/BlobFolder/dynamiccollectorresultitem/reg2020-1-13/he/2020-1-13.pdf)
- [משרד האוצר, החשב הכללי: מכרז 56/2025 לביטוח רכב פרטי לעובדי מדינה 2026](https://mr.gov.il/ilgstorefront/he/p/attachment/005056BF4F1A1FE09CF1252EB5CBF2EE/%D7%97%D7%95%D7%91%D7%A8%D7%AA%20%D7%94%D7%9E%D7%9B%D7%A8%D7%96)

---

- עמוד מקור: https://bituchon.co.il/rechev/madrich/rechev-chalufi-grira
- מקור הנתונים: צוות ביטוחון
- האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ.

> המידע כללי ואינו מהווה ייעוץ או המלצה אישית בביטוח. המחיר הסופי נקבע על ידי חברת הביטוח. לפני קבלת החלטה כדאי להתייעץ עם איש מקצוע מתאים.