ביטול ביטוח רכב: איך מבטלים וכמה כסף מקבלים בחזרה
ביטול ביטוח רכב, מקיף וחובה: איך מחשבים את ההחזר לפי ימים, מתי בחובה מנכים 5% ועוד 0.3% ליום, מה עושים במכירת הרכב ותוך כמה ימים הכסף אמור לחזור.
מאת צוות ביטוחון · עודכן
במקיף ובצד ג', לפי הפוליסה התקנית, אפשר לבטל בכל עת. הביטול נכנס לתוקף ביום ההודעה או במועד מאוחר יותר שביקשתם, והמבטח מחזיר תוך 14 יום את החלק היחסי לפי הימים שנותרו, מוצמד למדד. בביטוח החובה מקבלים החזר יחסי מלא רק כשהביטול הוא בגלל מכירת הרכב, גניבה, יציאה מכלל שימוש או פטירת נהג יחיד; בביטול מסיבה אחרת מנוכים 5% מדמי הביטוח השנתיים ועוד 0.3% לכל יום החל מהיום השמיני. אחרי אובדן גמור, פוליסת המקיף פוקעת בלי החזר.
אפשר לבטל ביטוח רכב בכל עת, והשאלה האמיתית היא כמה כסף חוזר. במקיף ובצד ג', לפי הפוליסה התקנית, מקבלים את החלק היחסי לפי הימים שנותרו, בלי דמי ביטול, תוך 14 יום. בביטוח החובה זה תלוי בסיבה: מי שמבטל כי מכר את הרכב, כי הרכב נגנב או יצא מכלל שימוש, מקבל החזר יחסי מלא. מי שמבטל מסיבה אחרת, מנכים לו 5% מדמי הביטוח השנתיים ועוד 0.3% לכל יום.
ביטול מקיף או צד ג' ביוזמתכם
הפוליסה התקנית היא נוסח בסיסי שקבעה המדינה בתקנות לביטוח רכב פרטי. יש בה פרק לנזק לרכב, פרק לצד שלישי ופרק של תנאים כלליים שחלים על כל הפרקים, ושם נמצא סעיף 26, שעוסק בביטול:
- מתי אפשר: בכל עת לפני תום תקופת הביטוח, לפי שיקול דעתכם. לא צריך לתת סיבה.
- מתי הביטול נכנס לתוקף: ביום שמסרתם הודעה למבטח, או במועד מאוחר יותר אם ביקשתם.
- כמה חוזר: החלק היחסי מדמי הביטוח ששולמו, על התקופה שאחרי הביטול.
- מתי: בהקדם, ולא יאוחר מ-14 ימים מהיום שהביטול נכנס לתוקף.
- הצמדה: הסכום מוצמד למדד המחירים לצרכן, מהמדד שלפני יום התשלום ועד המדד שלפני ההחזר. אם שילמתם בתשלומים, כל תשלום מוצמד בנפרד.
אם שמעתם שמבטלים מקיף "ומפסידים 10%", זה כלל ישן. עד דצמבר 2021 התקנות אפשרו למבטח להשאיר לעצמו 10% מדמי הביטוח השנתיים על כל חודש שהביטוח היה בתוקף, ועוד 10% תוספת. מאז 8.12.2021 הנוסח הזה הוחלף בחישוב יחסי לפי ימים.
איך מחשבים את ההחזר: דוגמה
הנוסחה בתקנות פשוטה: דמי הביטוח שנגבו, כפול מספר הימים שנותרו עד סוף התקופה, חלקי מספר הימים בכל התקופה.
נניח פוליסה שנתית של 365 יום על טויוטה קורולה, שמבוטלת אחרי 73 יום. נותרו 292 יום, ו-292 חלקי 365 הם 80%. כלומר חוזרים 80% מדמי הביטוח ששולמו, ועוד הפרשי הצמדה. בלי ניכוי של דמי ביטול.
רכב משועבד
יש פוליסות שרשום עליהן שעבוד לטובת גורם אחר. לפי הפוליסה התקנית, פוליסה משועבדת מתבטלת רק 30 יום אחרי שנמסרה התראה על הביטול לבעל השעבוד. כלומר, במצב כזה הביטול לא נכנס לתוקף ביום שהודעתם.
אובדן גמור: אין החזר במקיף
כאן יש מלכודת. לפי הפוליסה התקנית, הפוליסה פוקעת ברגע שהמבטח משלם על אובדן גמור או אובדן גמור להלכה, ואין למבוטח זכות להחזר דמי ביטוח. אובדן גמור הוא, למשל, רכב שנגנב ולא נמצא תוך 30 יום, או רכב ששמאי, כלומר מעריך נזקים מוסמך, קבע שיצא מכלל שימוש והנזק הוא 60% ומעלה משוויו, או שהוא לא ניתן לשיקום ונועד לפירוק. אובדן גמור להלכה הוא נזק של 50% לפחות, כשהמבטח מפצה כאילו היה אובדן גמור, בהסכמת המבוטח. על התפקיד של השמאי כתבנו במדריך שמאי רכב, ועל ההשתתפות העצמית במצבים האלה במדריך השתתפות עצמית במקיף.
ביטול ביטוח חובה: הכללים שונים
ביטוח החובה מוסדר בתקנות נפרדות, שקובעות גם את נוסח הפוליסה. לפי סעיף 15 שלה, בעל הפוליסה רשאי לבטל בכל עת בהודעה למבטח. מה מצרפים להודעה תלוי במצב הרכב:
הרכב עדיין שלכם או אצלכם: מצרפים הצהרה בכתב שהרכב עדיין בבעלותכם או בחזקתכם, עם התאריך שבו הביטול ייכנס לתוקף. אם לא ציינתם תאריך, הביטול נכנס לתוקף ביום מסירת ההצהרה.
מכרתם את הרכב: מצרפים אישור שהבעלות הועברה, ועוד אחד משלושה:
- תיעוד שהודעתם למחזיק ברכב על הביטול (בדואר, בשיחה או באמצעי דיגיטלי). הביטול נכנס לתוקף תוך שלושה ימי עבודה מההודעה.
- תיעוד כזה, יחד עם תגובה של המחזיק שיש לו פוליסה אחרת. הביטול נכנס לתוקף ביום ההודעה.
- אישור שהרכב מבוטח בחובה אחרת. הביטול נכנס לתוקף ביום ההודעה או ביום הנפקת הפוליסה האחרת, המאוחר מביניהם.
המבטח צריך להחזיר את הכסף בהקדם, ולא יאוחר מ-14 ימים מהיום שהביטול נכנס לתוקף. הסכום מוצמד למדד, ומגיע לכם החזר גם אם הוגשה תביעה על אירוע שקרה לפני הביטול.
כמה חוזר בחובה: תלוי בסיבה
| סיבת הביטול | מה חוזר לפי התקנות |
|---|---|
| העברת בעלות לאדם אחר | החלק היחסי המלא לפי הימים שנותרו |
| גניבת הרכב | החלק היחסי המלא |
| הרכב יצא מכלל שימוש | החלק היחסי המלא |
| פטירת הנהג ששמו נקוב כנהג יחיד בתעודה | החלק היחסי המלא |
| כל סיבה אחרת, עד 7 ימים בתוקף (גם אם הפוליסה לא נכנסה לתוקף) | דמי הביטוח ששולמו, פחות 5% מדמי הביטוח השנתיים |
| כל סיבה אחרת, יותר מ-7 ימים בתוקף | דמי הביטוח ששולמו, פחות 5% מדמי הביטוח השנתיים ועוד 0.3% לכל יום החל מהיום השמיני |
באותה דוגמה של 73 יום: אם מבטלים חובה כי הרכב נמכר, חוזרים 80%, בדיוק כמו במקיף. אם מבטלים מסיבה אחרת, הניכוי הוא 5% ועוד 0.3% על 66 יום (מהיום השמיני עד היום ה-73), כלומר 24.8%, וחוזרים 75.2%. ככל שעובר יותר זמן, הפער גדל, ולקראת סוף השנה הניכוי יכול לאכול את כל ההחזר.
השבתה: כשהרכב עומד ולא נמכר
רכב שעומד בחניה חודש או יותר לא תמיד מחייב ביטול. לפי הפוליסה התקנית במקיף, אפשר להודיע מראש למבטח על השבתה של 30 יום לפחות. בתקופה הזו אסור לנהוג ברכב, ואם נוהגים, הכיסוי לתאונות לא חל. בסוף ההשבתה המבטח מחזיר את החלק היחסי מדמי הביטוח על הכיסוי לתאונות, על תקופת ההשבתה. שאר הכיסויים, כמו גניבה ואש, ממשיכים.
בחובה, לפי הקודקס של רשות שוק ההון, אפשר לבקש מהמבטח להחליף את הפוליסה בפוליסה שלא כוללת שום נהיגה במשך תקופה רצופה של יותר מ-30 יום, בתנאי שמחזירים לו את תעודת הביטוח.
כשחברת הביטוח מבטלת
- מקיף או צד ג': לפי הפוליסה התקנית, המבטח רשאי לבטל לפני סוף התקופה, בהודעה בדואר רשום שכוללת את הנימוקים, 45 יום לפחות לפני הביטול. הוא מחזיר את החלק היחסי תוך 14 יום מהביטול.
- אי תשלום: יש הליך נפרד בחוק חוזה הביטוח, עם דרישה בכתב ועוד 15 ו-21 יום. פירטנו אותו במדריך ביטוח רכב בתשלומים.
- חובה: המבטח רשאי לבטל רק בגלל מרמה, או בגלל שלא נמסרו בצורה נאותה פרטים שנשאל עליהם לפני הוצאת הפוליסה. ההודעה כוללת נימוקים ונמסרת ביד או בדואר רשום, 21 יום לפחות לפני הביטול. את החלק היחסי הוא צריך להחזיר לא יאוחר מ-7 ימים לפני שהביטול נכנס לתוקף. אם הרכב כבר נמכר והמבטח ידע על כך, ההודעה צריכה להישלח גם לבעלים החדש.
לפני שמבטלים: רשימה קצרה
- יש ביטוח אחר מוכן? לפי פקודת ביטוח רכב מנועי, אסור להשתמש ברכב בלי ביטוח חובה בתוקף.
- מה הסיבה לביטול החובה? היא קובעת אם ההחזר יחסי מלא או עם ניכוי.
- הרכב משועבד? אז הביטול במקיף נכנס לתוקף רק 30 יום אחרי ההתראה לבעל השעבוד.
- עוברים לרכב אחר? לפעמים אפשר להעביר את המקיף לרכב החדש במקום לבטל. על מה שקורה בהעברת בעלות כתבנו במדריך ביטוח רכב בהעברת בעלות.
ואם אתם עוברים לרכב חדש ורוצים לראות את הנתונים הרשמיים שלו לפני שמבטחים, יש בדיקה לפי מספר רכב.
המידע במדריך הוא מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ או המלצה לגבי ביטוח מסוים. התנאים המחייבים הם אלה שבפוליסה; לשאלות על מקרה ספציפי אפשר לפנות לחברת הביטוח או לאיש מקצוע מתאים.
שאלות נפוצות
אפשר לבטל ביטוח מקיף באמצע השנה?
כן. לפי הפוליסה התקנית, המבוטח רשאי לבטל בכל עת לפני תום תקופת הביטוח. הביטול נכנס לתוקף ביום שמסרתם הודעה למבטח, או במועד מאוחר יותר אם ביקשתם.
כמה כסף מקבלים בחזרה כשמבטלים מקיף?
לפי הפוליסה התקנית, את החלק היחסי מדמי הביטוח ששולמו: דמי הביטוח כפול מספר הימים שנותרו עד סוף התקופה, חלקי מספר הימים בכל התקופה. הסכום מוצמד למדד מיום התשלום ועד יום ההחזר.
תוך כמה זמן מחזירים את הכסף?
במקיף ובחובה, כשהמבוטח מבטל, המבטח צריך להחזיר בהקדם ולא יאוחר מ-14 ימים מהמועד שבו הביטול נכנס לתוקף.
מכרתי את הרכב. מה קורה עם ביטוח החובה?
לפי התקנות, אפשר לבטל את החובה ולקבל את החלק היחסי המלא מדמי הביטוח. להודעת הביטול מצרפים אישור שהבעלות הועברה, ועוד אחד משלושה: תיעוד שהודעתם לבעלים החדש על הביטול, תיעוד כזה עם אישור שלו שיש לו פוליסה אחרת, או אישור שהרכב כבר מבוטח בחובה אחרת.
מה קורה לביטוח אחרי טוטאל לוס?
לפי הפוליסה התקנית, פוליסת המקיף פוקעת כשהמבטח משלם על אובדן גמור או אובדן גמור להלכה, ואין החזר של דמי הביטוח. בביטוח החובה, לפי התקנות, ביטול בגלל שהרכב יצא מכלל שימוש מזכה בחלק היחסי המלא, בלי הניכוי של 5% ו-0.3% ליום.
חברת הביטוח יכולה לבטל לי את הביטוח?
במקיף, לפי הפוליסה התקנית, כן, בהודעה בדואר רשום עם הנימוקים, 45 יום לפחות לפני הביטול. בחובה המבטח רשאי לבטל רק בגלל מרמה או אי גילוי של פרטים שנשאל עליהם, בהודעה עם נימוקים 21 יום לפחות מראש.
מה רשום על הרכב שלכם?
גרסה, מערכות בטיחות, ריקול פתוח ותוקף רישיון - לפי מספר הרכב, בחינם.
על מה הסתמכנו?
נתונים על כלי רכב ספציפיים לקוחים מהמאגרים הפתוחים של משרד התחבורה והבטיחות בדרכים באתר data.gov.il.
המדריך נכתב ונערך על ידי צוות ביטוחון בסיוע כלי בינה מלאכותית, והעובדות נבדקו מול המקורות שלמעלה. מידע והסבר בלבד, בלי המלצות. מצאתם טעות? כתבו לנו
האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ. המידע באתר כללי, ואין בו ייעוץ או המלצה אישית בביטוח. המחיר הסופי נקבע על ידי חברת הביטוח. לשאלות לגבי המקרה הספציפי שלכם כדאי לפנות לאיש מקצוע מתאים. חלק מהתוכן הופק בסיוע כלי בינה מלאכותית, וייתכנו בו טעויות.