רכב שנפגע מטיל או מפעולת איבה: מי מפצה

אחרי אזעקה או פגיעה בשכונה יורדים לחניה ורואים שמשות מנופצות, גג מחורר מרסיסים או רכב שרוף. השאלה הראשונה היא למי מתקשרים, ושם הרבה אנשים מתחילים בכתובת הלא נכונה. נזק פיזי לרכב מפעולת מלחמה או מפעולת איבה הוא לא תביעת מקיף: המדינה משלמת עליו, דרך קרן הפיצויים שברשות המסים. ושני מועדים חשובים כבר מהיום הראשון: הודעה על הנזק תוך שבועיים, ותביעה לפיצויים תוך שלושה חודשים.

למה זה לא עובר דרך חברת הביטוח

הפוליסה התקנית לביטוח רכב פרטי, הבסיס שכל חברה חייבת לתת, מונה בין החריגים לחבות נזק ממלחמה ומפעולות איבה, וגם נזק במהומות או בשביתות אם לא נכתב אחרת במפרט. מה שהפוליסה כן ולא מכסה בבסיס מרוכז בעמוד הפוליסה התקנית.

במקום הביטוח הפרטי יש כאן ערבות של המדינה. בדוח מיוחד של מבקר המדינה מינואר 2026, שבחן את פעילות רשות המסים בפיצוי על נזקי מלחמה, מצוטט נוהל של הרשות שלפיו המדינה נטלה על עצמה בחוק קרן הפיצויים את האחריות לפיצוי של נזקי רכוש ונזקים עקיפים שייגרמו לתושבי המדינה עקב פעולות איבה, פעולות מלחמה או מעשה אלימות עקב הסכסוך הערבי ישראלי. לשם כך הוקמה בשנת 1973 קרן פיצויים ייעודית ברשות המסים. באותו דוח מובא גם ההיגיון מאחורי החוק, מפי בית המשפט העליון: נזקי מלחמה לא צריכים ליפול על כתפיו של הניזוק הספציפי לבדו, אלא להתפזר וליפול על כתפי הציבור כולו.

מה נחשב נזק מלחמה, ואיזה רכב ברשימה

החוק מגדיר "נזק מלחמה" כנזק שנגרם לגופו של נכס עקב פעולות מלחמה על ידי הצבאות הסדירים של האויב, או עקב פעולות איבה אחרות נגד ישראל, או עקב פעולות מלחמה על ידי צבא הגנה לישראל. הנזק הזה נקרא גם נזק ישיר, להבדיל מנזק עקיף, שהוא הפסד או מניעת רווח של עסקים.

הפיצוי על נזק ישיר ניתן לרשימת סוגי נכסים, ובהם קרקע, בניין, מכונות, ריהוט, ציוד ומלאי עסקי, וגם כלי רכב ורכב רשום או חייב ברישום על פי פקודת התעבורה. כלומר הרכב הפרטי שלכם נמצא ברשימה.

וזה לא קורה רק במלחמה גדולה. לפי אותו דוח, משנת 2014 ועד פרוץ מלחמת חרבות ברזל שולמו 264 מיליון ש"ח בגין כ-18,500 תביעות לפיצוי על נזקים ישירים שנגרמו מפעולות טרור שלא במהלך סבבי לחימה, כגון נזקים שנגרמו בשל יידוי אבנים על רכבים. אבן שנזרקה על שמשה בכביש היא בדיוק המקרה שאנשים לא מקשרים לקרן הפיצויים, ושכן שייך אליה.

כמה כסף מקבלים

התקנות קובעות שניזוק זכאי לפיצויים בשיעור של 100% משווי הנזק הישיר, למעט מקרים שמפורטים בתקנות. השאלה היא איך מודדים את השווי הזה, והתשובה היא מונח אחד: "הנזק הממשי".

הנזק הממשי מוגדר בתקנות כהפרש בין שווי הנכס לפני שניזוק לבין שווי הנכס מיד לאחר שניזוק, אך לא יותר מההוצאות שנדרשו בפועל לצורך שיקום הנכס הניזוק או הקמתו מחדש. בשפה של רכב: מה הרכב היה שווה לפני הפגיעה פחות מה הוא שווה אחריה, ובתקרה של מה שהתיקון באמת עלה. הדוח מוסיף שאם הניזוק נשא בהוצאות נוספות במטרה להקטין את היקף הנזק הישיר, ייתכן שיקבל פיצוי גם בגינן, בהתאם לנסיבות.

שימו לב שאין כאן השתתפות עצמית כמו בתביעת מקיף. על המנגנון הזה בפוליסה הרגילה כתבנו במדריך ההשתתפות העצמית.

המועדים, במקום אחד

התעודה שמופיעה בשורה הרביעית היא תעודה מאת שר הביטחון או מי שהוא מינה לכך, שמעידה שנכס מסוים ניזוק נזק מלחמה. היא מקצרת את זמן ההחלטה משישה חודשים ל-45 יום.

איך זה עובד בפועל עם רכב

הדוח מתאר את המסלול של נזק ישיר לרכב כך: בעל הרכב פונה למוסך מורשה שבו הוא מעוניין לבצע את התיקון. לאחר תיאום מול מוקד קרן הפיצויים מגיע אל המוסך צוות שטח שבוחן את הנזק, והשמאי קובע בחוות דעתו את עלות תיקון הנזק לפני ביצועו על ידי המוסך. אחרי התיקון בעל הרכב משלם ישירות למוסך ומגיש את הקבלות למוקד קרן הפיצויים, שבודק את תקינותן ואת התאמתן לסכום שקבע השמאי, ואז הקרן מעבירה לבעל הרכב את סכום הפיצוי.

הסדר הזה חשוב: השמאי קובע לפני התיקון, לא אחריו. מי שמוסר רכב לתיקון ומשלם בלי שהנזק נבחן, מגיע לקרן עם קבלה שאין מולה חוות דעת. על תפקידו של השמאי ועל מה שנגזר מחוות דעתו בתביעת ביטוח רגילה כתבנו במדריך השמאי.

את הפנייה עצמה אפשר להגיש לקרן בשתי דרכים, לפי הדוח: מוקד טלפוני ארצי או טופס מקוון באתר רשות המסים. הפניות מועברות למוקדי נזק ישיר, שמפנים אותן לצוותים משולבים של עובדי הקרן ושמאים, ולפי הצורך גם מהנדסים, שמגיעים לאתר הנזק בתיאום מראש. לפעמים מגיעים צוותי השטח לאתרי נזק גם בלי שבעל הרכוש פנה בעצמו, למשל אחרי דיווחים של אזרחים על פגיעת טילים. טופס התביעה כולל, בין היתר, את פרטי בעל הנכס הניזוק, פרטי חשבון הבנק שלו, תיאור הנכס והנזק, נסיבות גרימת הנזק וסכום הפיצויים הנתבע. שווה להכין את חשבון הבנק ואת מסמכי הרכב לפני שמתחילים למלא.

כמה תביעות רכב מגיעות לקרן

מתחילת מלחמת חרבות ברזל ועד סוף דצמבר 2024 הוגשו לקרן כ-19,000 תביעות לפיצוי בגין נזקים ישירים שנגרמו לרכבים, וסך הפיצויים ששולמו בגינן עמד על כ-364 מיליון ש"ח. בסך הכול הוגשו באותה תקופה כ-59,000 תביעות על נזקים ישירים מכל הסוגים, ובגינן שולמו כ-1.9 מיליארד ש"ח.

הדוח גם מציין מה הנזק הנפוץ: אחד הנזקים הישירים הנפוצים לרכבים הוא נזק לשמשות, ואף שמדובר בנזק כספי קטן יחסית, ללא תיקונו השימוש ברכב מוגבל ואינו בטיחותי. ואם רוצים סדר גודל מסבבים קודמים, הדוח מביא גם אותם: במלחמת לבנון השנייה ב-2006 הוגשו 33,271 תביעות על נזקים ישירים ושולמו כמיליארד ש"ח, ובמבצע שומר החומות ב-2021 הוגשו 10,320 תביעות ושולמו כ-333 מיליון ש"ח.

אם ההחלטה לא מקובלת עליכם

ניזוק שהגיש תביעה לפיצוי בגין נזק ישיר ורואה עצמו מקופח עקב החלטת הקרן רשאי לערער עליה לוועדת ערר בתוך 30 יום ממועד קבלת ההחלטה. ועדת ערר היא גוף מעין שיפוטי, שמוסמך להכריע בסכסוך שרשות מנהלית היא צד לו, וכאן היא פועלת לפי תקנה 12 לתקנות קרן הפיצויים. על החלטת ועדת הערר אפשר לערער, בבעיה משפטית, לבית המשפט המחוזי בתוך 30 יום מהיום שההחלטה הובאה לידיעת המערער.

פרט אחד שחשוב לדעת לפני שמגישים ערר: לפי הדוח, בעת הגשת הערר נדרש העורר להשיב סכומים שקיבל כמקדמה והעולים על סכום הפיצוי שנקבע בהחלטה, וזאת עד להחלטה סופית של הוועדה. בשלב הזה, של חוות דעת מול חוות דעת ומועדים שרצים, זה כבר תיק שאפשר לשבת עליו עם איש מקצוע מתאים.

נזק גוף הוא מסלול נפרד לגמרי

אם באירוע נפגע גם אדם ולא רק הרכב, זה לא אותו תהליך ולא אותה כתובת. פגיעת איבה כוללת, לפי המוסד לביטוח לאומי, פגיעה מפעולת איבה של כוחות אויב, פגיעה מנשק שנועד לפעולות איבה או לפעולה נגדה, וגם פגיעה ממעשה אלימות שמטרתו העיקרית לפגוע באדם בשל מוצאו הלאומי אתני ושנובע מהסכסוך הישראלי ערבי. את השאלה אם הפגיעה היא פגיעת איבה קובעת הרשות המאשרת, גוף שמתמנה על ידי שר הביטחון, ורק לאחר שהיא קובעת זאת מטפל הביטוח הלאומי בזכויות הנפגע.

נזקי גוף בתאונת דרכים רגילה עובדים אחרת לגמרי, דרך ביטוח החובה. ההבדל בין החובה, צד ג' והמקיף מוסבר במדריך החובה, צד ג' והמקיף.

ומה אם הרכב הוא רכב עבודה

לעסקים יש מסלול שני בקרן, של נזק עקיף, שהוא הפסד או מניעת רווח בעקבות המצב ולא הנזק הפיזי לנכס. המסלול הזה נקבע בהוראות שעה לתקופות מוגדרות, ורשות המסים מפרסמת לכל תקופה הוראת ביצוע נפרדת. הוראת הביצוע האחרונה שפורסמה, 07/2026, עוסקת בפיצויים בשל נזק עקיף לתקופה שמיום 1.3.2026 ועד 30.4.2026, ומפנה את העסקים למוקד הטלפוני ולמערכת הפניות של הקרן. נזק פיזי לרכב של העסק נשאר במסלול של נזק ישיר. על מה שמייחד ביטוח של רכב עסקי יש עמוד נפרד, ביטוח רכב מסחרי.

ומה הפוליסה שלכם כן עושה

גם כשהנזק הזה מטופל במקום אחר, הפוליסה שלכם ממשיכה לעבוד על כל השאר: תאונה, גניבה, אש, נזק בחניה. הסדר הפעולות אחרי תאונה רגילה מרוכז במדריך מה עושים אחרי תאונה.

ולסיום, שני דברים שאפשר לעשות עכשיו. אם אתם רוצים לראות מה בכלל רשום על הרכב במשרד התחבורה לפני שאתם ממלאים טופס תביעה, הבדיקה לפי מספר רכב לוקחת פחות מדקה. ואם אתם ממילא פותחים את הפוליסה כדי לקרוא את החריגים, זה הזמן לראות מה אפשר לקבל על אותו רכב היום: בדיקת החידוש משיגה לכם את המחירים התחרותיים בשוק, וההשוואה מול מה שאתם משלמים עכשיו לוקחת דקה.

המידע במדריך הוא מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ או המלצה לגבי ביטוח מסוים. התנאים המחייבים הם אלה שבפוליסה ובחוק; לשאלות על מקרה ספציפי אפשר לפנות לקרן הפיצויים ברשות המסים, לחברת הביטוח או לאיש מקצוע מתאים.